存贷比低的原因及解决

（一）信用社方面的原因

1.前几年，社会信用环境不太好，社会信用意识淡薄，一些信用社存在一定的“惧贷”心理，影响了其贷款发放的积极性。

2.在管理上，联社对信用社发放贷款责任的规定过于苛刻，过分强调贷款责任，致使信用社没有主动发放贷款的积极性。

3.信用联社在降低金融风险过程中，多侧重收贷收息、清收一逾两呆、存款增长等指标考核，忽视了提高贷款增量对降低不良资产的主要作用。在对信用社主任的考核中，只以收贷收息尤其是清收一逾两呆作为重要指标考核，而未将贷款发放纳入考核体系。这就造成信用社主任对有指标考核的投入精力去做，对不考核的放置一边，致使贷款发放无人重视。

4.一些信用社对合作制办社原则认识不足，自身定位不准确，对支持“三农”认识不足，行动不积极。一些信用社没有充分认识到支持农村、农业、农民的市场空间非常广阔，不去开发培育，认为该市场不发达，“三农”贷款尤其是农户贷款数额小、麻烦大、回报少，农业贷款周期长、见效慢，所以贷款不积极。

（二）贷款户方面的原因

1.一些农户思想守旧，小农经济、自给自足意识浓，缺乏经济眼光和市场意识。

2.一些农户金融意识差，对国家现在的产业政策、金融知识知之甚少，不知如何借助外界力量把握时机，发展壮大自己，申请贷款不主动。

3.对办理贷款的程序缺乏正确的认识，当被调查经济、经营情况或要求出具有关借款手续及抵押物品手续时，往往不能很好配合。

4.思想不切实际，好高骛远。不是根据自己的实际情况和对市场的准确、全面权衡后决定贷多贷少，提出的贷款要求不切实际，因而难以得到满足，与信用社达不成协议。